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导论1

一、研究的缘起和意义1

（一）研究的缘起1

（二）选题的意义2

二、研究范围4

三、已有研究成果概述6

四、需要说明的其他问题8

第一部分　中小企业发展和融资的一般理论13

第一章 中小企业发展和融资模式选择13

第一节 中小企业概述13

一、中小企业界定标准13

二、中小企业界定对融资政策的影响16

三、中小企业在国民经济中的地位18

（一）中小企业具有更高的盈利能力19

（二）中小企业可以显著缓解就业压力21

（三）中小企业可以提高资源配置效率22

第二节 中小企业融资方式23

一、内源性融资方式24

二、外源性融资方式24

（一）直接融资方式25

（二）间接融资方式26

第三节 中小企业融资方式的影响因素31

一、企业发展阶段对融资方式的影响31

二、有限责任原则对融资方式的影响32

（一）公司型企业的融资方式32

（二）非公司型企业的融资方式34

三、企业代理成本对融资方式选择的影响35

四、“股权滞后于债权受偿”模式对融资的影响37

第四节 本章小结39

第二章 中小企业融资中的政府行为40

第一节 政府干预中小企业融资的必要性40

一、中小企业融资中的市场失败41

（一）市场难以推进金融深化41

（二）市场难以主导中小企业融资征信体系的构建43

（三）市场难以化解中小企业信用担保的高风险46

二、中小企业融资市场中政府的作用49

（一）政府在解决银企信用危机中的一般作用49

（二）政府在解决银企信用危机中的特殊作用51

第二节 政府干预中小企业融资的原则53

一、谨慎干预54

二、适度干预56

第三节 中小企业融资中的政府行为59

一、政府即为信用主体，需要依法守信59

二、政府是政策性担保体系的启动者60

三、政府控制融资系统风险的措施62

第四节 本章小结64

第二部分 我国中小企业间接融资的实证分析69

第三章 中小企业贷款融资的实证分析69

第一节 中小企业贷款融资的现状70

一、中小企业贷款融资的渠道70

二、中小企业贷款融资的担保方式72

三、中小企业贷款的担保物品73

四、中小企业贷款的信用评级75

第二节 对中小企业贷款融资的分析81

一、形成中小企业融资困境的内因82

二、形成中小企业融资困境的系统风险83

三、形成中小企业融资困境的直接障碍86

第三节　本章小结89

第四章 中小企业政策性信用担保的实证分析91

第一节 中小企业政策性信用担保的运行模式92

一、韩国92

二、日本93

三、美国95

第二节 中国（大陆）小企业信用担保的本土经验96

一、政策性信用担保机构概况97

二、中小企业信用担保融资的本土经验98

（一）上海模式98

（二）萧山、余杭模式99

第三节 对中小企业政策性信用担保的分析101

一、政策性信用担保的扶持功能101

二、政策性信用担保的补充企业信用功能102

三、政策性信用担保的保障债权实现功能104

第四节 本章小结106

第三部分 我国中小企业间接融资的法律分析109

第五章 中小企业贷款融资的法律分析109

第一节 中小企业贷款融资的法律环境110

一、中小企业贷款融资的法律支持110

（一）中小企业的再次细分110

（二）中小企业贷款融资的法律规则112

（三）中小企业贷款担保的法律规则114

（四）中小企业融资征信的法律规则116

二、对中小企业贷款融资法律规则的评价117

（一）《担保法》对动产抵押规定欠缺117

（二）将来财产或财产权益范围难以确定118

（三）融资征信立法缺位阻碍银企关系发展119

第二节 中小企业贷款担保的法律完善120

一、中小企业动产抵押的法律冲突及解决120

二、设立统一抵押登记模式的必要性和可能性124

（一）中小企业动产抵押存在的问题124

（二）设立统一抵押登记模式的必要性125

（三）设立统一抵押登记模式的可行性127

（四）动产抵押登记的原则和内容129

（五）动产抵押登记的效力131

第三节 中小企业融资征信的法律完善134

一、中小企业信息征集的范围134

二、中小企业融资征信与保护商业秘密136

第四节　本章小结138

第六章 中小企业融资信用担保的法律分析140

第一节 中小企业信用担保的法律环境140

第二节 中小企业信用担保机构的法律完善143

一、中小企业信用担保机构的组织形式143

二、中小企业信用担保机构的准入和保护144

第三节　本章小结147

结束语148

一、主要观点148

二、本课题的创新点150

参考文献154