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目录1

前言1

1 多元化金融集团与金融控股公司1

1.1 多元化金融集团及其相关概念辨析2

1.1.1 多元化金融集团的概念解释2

1.1.2 金融分业经营、混业经营与多元化金融集团10

1.1.3 多元化金融集团的组织特征11

1.2 控股公司的结构与功能17

1.2.1 控股公司的界定17

1.2.2 控股公司的特征21

1.2.3 控股公司的功能与作用22

1.3 多元化金融集团的控股公司型——金融控股公司25

1.3.1 基于现代市场体制的金融企业组织形式：金融控股公司25

1.3.2 金融控股公司的母子公司关系26

1.3.3 金融业经营与控股公司结构和功能的适应性30

2 管理学的组织理论38

2.1 管理学组织理论的逻辑出发点39

2.1.1 组织与管理39

2.1.2 管理学中的组织概念43

2.1.3 管理学组织理论的逻辑出发点47

2.2.1 1900年至今主要组织理论学派及模型52

2.2 管理学组织理论主要流派综述52

2.2.2 组织理论的封闭系统视角的理性模型——韦伯与法约尔56

2.2.3 组织理论的封闭系统视角的自然模型——巴纳德57

2.2.4 组织理论的开放系统模型——西蒙、卡斯特和罗森茨威克60

3 新制度经济学的组织理论66

3.1 新制度经济学及其研究对象与理论体系框架67

3.1.1 科斯和诺思看新制度经济学67

3.1.2 新制度经济学的研究对象和理论体系的边界74

3.2 新制度经济学中的个人、组织与制度81

3.2.1 新制度经济学中制度的含义81

3.2.2 组织在新制度经济学中的位置85

3.2.3 新制度经济学以组织为核心的三层次分析框架98

3.3 新制度经济学企业组织理论的逻辑出发点及其理论体系99

3.3.1 新制度经济学企业组织理论的逻辑出发点99

3.3.2 新制度经济学企业组织理论体系101

3.3.3 新制度经济学关于企业组织分析的核心理论：产权理论、交易成本理论和代理理论104

4 金融服务、金融交易与金融企业组织范式108

4.1 金融服务与金融产品的类型及变化109

4.1.1 金融服务109

4.1.2 金融产品及分类111

4.1.3 金融服务与产品演变的特点112

4.2.1 金融交易114

4.2 金融交易及其特征114

4.2.2 市场性的金融交易、金融契约及其特征118

4.3 金融企业组织范式121

4.3.1 金融企业组织分析的可用工具和路径121

4.3.2 金融企业组织要素123

4.3.3 金融企业组织范式和金融企业组织结构范式128

4.4 从金融企业组织范式看多元化金融集团的产生132

4.4.1 多元化金融集团的优势符合金融企业组织范式的要求132

4.4.2 多元化金融集团与企业组织环境要素匹配135

4.4.3 多元化金融集团的业务结构和服务手段与客户需求的匹配137

4.4.4 多元化金融集团获得规模经济和范围经济利益139

4.4.5 多元化金融集团满足风险分散的需求142

5 金融业社会分工与金融企业组织形式的演进143

5.1 金融企业组织形式的演变144

5.1.1 金融企业组织形式演进的过程144

5.1.2 金融企业组织形式演进的特点151

5.2 多元化金融集团业务结构与管理结构153

5.2.1 客户中心导向与多元化金融集团的业务结构153

5.2.2 金融企业的组织能力——多产品经营154

5.2.3 金融业社会分工与金融企业的组织结构的关系160

5.3.1 威廉姆森的组织理论167

5.3 威廉姆森交易成本经济学的组织理论与多元化金融集团167

5.3.2 有限理性和机会主义假设对市场交易的金融契约分析的意义170

5.3.3 在金融交易中的交易维度分析工具的运用173

6 金融企业组织管理结构与治理关系178

6.1 企业组织的产权结构与管理结构179

6.1.1 对企业产权结构的解释179

6.1.2 人力资本的含义与类型182

6.1.3 组织型企业中企业所有权安排及其中的人力资本不同地位185

6.1.4 企业组织的知识成本、代理成本与决策权分配196

6.2.1 企业组织管理结构的基本要素199

6.2 金融企业组织的知识分工与决策权分配199

6.2.2 多元化金融集团对集团管理结构形式的选择201

6.2.3 多元化金融集团是复杂知识分工和适度分权的企业组织206

6.3 威廉姆森组织理论的治理结构维度分析在金融交易中的运用209

7 从主办银行到金融控股公司——日本的经验214

7.1 现代日本金融制度与主办银行制215

7.1.1 以主办银行制为核心的日本金融体系的形成和确立215

7.1.2 主办银行制对日本银行业的含义219

7.2 日本金融改革与《金融控股公司法》222

7.2.1 日本金融改革的主要路径222

7.2.2 日本《金融控股公司法》224

7.3 日本金融控股公司的发展现状226

7.3.1 瑞穗金融集团227

7.3.2 三菱东京金融集团231

7.3.3 UFJ金融控股公司231

7.3.4 三井住友金融集团232

8 美国金融控股公司的发展234

8.1 近代美国金融体系变迁234

8.1.1 20世纪20—30年代——美国金融业走向严格管制的转折点234

8.1.2 限制性金融体制的松动236

8.1.3 1994年《Riegle—Neal法》和《1999年金融服务现代化法》238

8.2 美国金融控股公司发展历程239

8.3 控股公司对美国银行业的影响243

8.3.1 地理扩张对银行控股公司的作用244

8.3.2 混业经营对银行控股公司的作用——风险分散的问题246

8.3.3 银行控股公司与单个银行组织经营效率的对比248

8.4 美国金融控股公司案例——花旗集团（CitiGroup）250

8.4.1 花旗集团的形成250

8.4.2 花旗集团成立后的业务组织模式250

8.4.3 花旗银行与旅行者集团合并带来的益处252

8.4.4 花旗银行与旅行者集团合并带来的问题253

9 欧洲金融控股公司的发展258

9.1 德国的全能银行制258

9.1.1 德国全能银行的特点259

9.1.2 德国金融集团的一般模式261

9.1.3 德国金融集团的典范分析——德意志银行集团262

9.2 英国金融控股公司（金融集团）模式268

9.2.1 英国金融混合体的形成269

9.2.2 英国金融混合体模式的特点270

9.2.3 英国金融混合体与德国全能银行的区别270

9.2.4 汇丰银行集团273

9.3 欧洲商业银行组织架构改革方向280

9.3.1 欧洲商业银行组织架构改革的基本趋势280

9.3.2 欧洲商业银行组织架构重组的主导思想281

9.3.3 欧洲商业银行的考核体系286

10 金融控股集团与多元集团在我国的发展288

10.1 金融控股集团在我国的发展历程288

10.2 我国现有金融控股集团的种类与特点292

10.2.1 我国现有金融控股集团的种类292

10.2.2 我国现有金融控股集团的特点293

10.3 金融控股集团在我国迅速发展的原因299

10.3.1 背景原因299

10.3.2 宏观原因301

10.3.3 微观原因302

10.4.1 影响我国金融控股集团进一步发展的因素分析303

10.4 进一步发展我国金融控股集团的政策建议303

10.4.2 进一步发展我国金融控股集团的政策建议307

附录 对金融机构投资及金融机构对外投资的有关法律限定312

11 金融控股集团的风险管理317

11.1 金融控股集团的风险分析317

11.1.1 输入型风险与运作风险是金融控股集团风险的最终来源318

11.1.2 风险传染与风险外溢是金融控股集团风险的两个重要特征325

11.1.3 风险由谁承担是问题的关键328

11.2 我国金融控股集团风险的特殊性330

11.2.1 我国金融控股集团面临环境的特殊性330

11.2.2 我国金融控股集团风险的特殊性336

11.2.3 金融控股集团的风险管理是一项系统工程338

12 金融控股集团监管的国际借鉴340

12.1 金融控股集团监管模式的特点与趋势340

12.1.1 金融监管340

12.1.2 国际上对金融控股集团监管的若干模式342

12.1.3 金融控股集团监管模式的特点与发展趋势351

12.2 各国金融控股集团监管的主要内容355

12.2.1 市场准入的监管355

12.2.2 集团的股东结构与内部结构356

12.2.3 资本充足率的要求356

12.2.5 风险集中度357

12.2.4 对集团内部关联交易的监管357

12.2.6 对公司治理结构的管理358

12.2.7 集团关系管理359

12.2.8 对集团风险管理框架的要求359

12.3 金融集团监管的国际准则360

12.3.1 《对金融控股集团的监管原则》360

12.3.2 欧盟对金融控股集团监管的基本准则362

13 我国金融控股集团监管研究366

13.1 金融控股集团的宏观风险与监管366

13.1.1 利益冲突366

13.1.2 风险传染与风险外溢369

13.1.3 安全网扩散373

13.1.4 经济力的集中373

13.2 对我国金融控股集团监管的若干思考375

13.2.1 我国金融控股集团的监管仍应兼顾风险防范与市场公平375

13.2.2 现阶段我国金融控股集团的监管重点377

13.2.3 我国金融控股集团的监管模式383

13.2.4 我国金融控股集团的监管方法385

13.2.5 我国金融监管的协调387

参考文献390