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第一章 银行业概述3

一、银行业定义与发展概述3

（一）银行业定义3

目录3

（二）中国银行业的制度变迁4

图表目录7

表1 我国现行银行体系概览7

（三）中国银行业主要特点8

图1 1998～2003年中国GDP增长趋势13

二、中国银行业发展的国内经济环境13

图2 1998～2003年中国进出口总额增长趋势14

图3 1998～2003年城乡居民收入变动趋势15

三、中国银行业发展的国际环境16

图4 1998～2003年城乡居民储蓄存款增长趋势16

（一）主要经济体宏观经济发展状况16

（二）国际银行业发展趋势18

（一）监管类25

一、银行业监管的法律法规框架25

第二章 银行业发展的法律与政策环境25

（二）业务拓展类28

（三）市场准入类30

二、2003～2004年出台的新政策及其影响31

（四）利率管理类31

（一）加快推进国有商业银行改革32

（二）扩大外资银行经营人民币的空间34

（三）上调存款准备金率35

（四）引导资金合理流向36

（五）严格控制向钢铁、电解铝等过热行业的信贷37

（六）中小企业创业板开拓融资新渠道37

（一）股票市场概况41

一、金融市场运行状况41

第三章 2003～2004年银行业发展状况41

图5 2003～2004年11月沪、深证交所综合指数走势42

（二）债券市场概况44

表2 2003～2004年9月国债发行情况汇总45

（三）银行间市场概况47

图6 2003～2004年9月各月度开发银行10年期金融债发行利率47

表3 2003～2004年9月金融机构同业拆借资金融出、融入情况48

表4 2003年银行间市场债券资金融通情况49

（五）票据市场概况50

（四）外汇市场概况50

（六）保险市场概况51

（七）期货市场概况52

（一）金融机构资产负债规模53

二、中国银行业业务规模与结构53

图7 2003年末各类金融机构资产占银行业金融机构总资产比重54

（二）存款的规模与来源结构55

表5 2003年底金融机构（含外资）吸收存款来源57

表6 2003年全国各地区本外币存款规模58

图8 2003年底金融机构本外币存款最多的10个地区58

表7 2003年各类银行类金融机构存款规模61

（三）贷款的规模与投向结构62

图9 1985～2004年9月中国金融机构人民币存贷款余额增长趋势63

图10 2003年新增贷款投向行业结构63

表8 2003年末各省份金融机构贷款余额64

图11 2000～2003年各金融机构贷款市场份额变化66

图12 2003年新增个人消费信贷品种结构67

（一）国有银行的股份制改造68

三、中国银行业的制度变革68

（二）股份制银行的扩张与提升74

（三）城市商业银行改革的初步启动77

（四）农村信用社的加速改革82

（五）民营资本的准入突破85

（六）外资银行的广泛参股86

四、银行业金融工具的创新90

（一）金融工具创新的发展趋势90

（二）金融工具创新的主要产品91

（三）金融工具创新对银行经营效益的贡献96

（四）金融工具创新存在的问题97

五、全国性商业银行的全球排名与评级98

表9 2003年国内主要商业银行国际评级情况99

（一）上海市：跨境资金流动情况99

六、部分地区银行业专题研究99

图13 2003年上海市中资银行跨境资金流入与流出同比增长速度100

表10 2003年上海市跨境资金账户跨境资金流入及流出同比增速103

图14 2003年上海市经常交易账户跨境资金流入行业属性104

图15 2003年上海市经常交易账户跨境资金流出行业属性104

（二）湖北省：2003年新增贷款规模与投放105

（三）温州市：利率市场化改革探索107

图16 2000～2003年温州市农信社存款市场份额108

（四）广东省：房地产开发投资规模与风险109

图17 1978～2003年温州民间借贷利率水平109

图18 1997～2003年广东省与其他省（市）房地产开发投资增速比较110

图19 2003年广东省房地产开发资金来源结构111

第四章 主要银行运营情况115

一、政策性银行运营状况115

（一）国家开发银行115

表11 2003年国家开发银行合并利润表117

表12 2003年度国家开发银行合并资产负债表118

（二）中国进出口银行119

图20 2003年中国进出口银行出口卖方信贷新批贷款投放领域121

图21 1999～2003年中国进出口银行出口买方信贷实际发放贷款额121

表13 2001～2003年中国进出口银行资产负债表122

表14 2003年中国进出口银行外国政府贷款转贷业务资产负债表123

（三）中国农业发展银行124

表15 2003年中国进出口银行损益表124

表16 2003年中国农业发展银行资产负债表126

表17 2003年中国农业发展银行利润表128

二、国有独资商业银行运营状况129

（一）中国工商银行129

图22 2000～2003年中国工商银行资产及存贷款变动趋势129

图24 2003年中国工商银行公司客户贷款余额结构131

图23 2003年中国工商银行新增贷款投向结构131

图25 1999～2003年中国工商银行个人消费贷款增长情况132

表18 2001～2003年中国工商银行（集团）主要财务指标134

表19 2001～2003年中国工商银行（集团）资产负债表135

表20 2001～2003年度中国工商银行（集团）损益表136

（二）中国银行138

表21 2002～2003年中国银行（集团）损益表139

表22 2002～2003年中国银行（集团）资产负债表140

表23 2002～2003年中国银行主要财务指标141

（三）中国建设银行145

图26 1998～2003年中国建设银行资产及存贷款规模146

表24 1998～2003年中国建设银行经营成果146

表25 2002～2003年中国建设银行资产负债表149

表26 2002～2003年中国建设银行利润表150

（四）中国农业银行151

图27 2003年中国农业银行新增贷款的主要投向领域及增长速度153

表27 2002～2003年中国农业银行资产负债表154

表28 2002～2003年中国农业银行损益表155

三、股份制商业银行运营状况156

（一）交通银行156

图28 2001～2003年交通银行资产及存贷款规模157

表29 2001～2003年交通银行资产负债表159

表30 2001～2003年交通银行损益表162

（二）招商银行163

图30 2002～2003年招商银行各项营业收入增速对比164

图29 2001～2003年招商银行拨备前利润与净利润164

图32 2002～2003年招商银行拨备前利润及贷款增幅比较165

图31 2003年招商银行营业收入结构165

表31 2002～2003年招商银行资产负债表166

表32 2002～2003年招商银行利润表168

（三）中信实业银行170

表33 2002～2003年中信实业银行资产负债表171

（四）中国光大银行174

表34 2002～2003年中信实业银行利润表174

表35 2002～2003年中国光大银行资产负债表175

表36 2002～2003年中国光大银行利润表178

（五）上海浦东发展银行179

表37 2002～2003年浦东发展银行资产负债表181

表38 2002～2003年浦东发展银行利润表184

表39 2003年浦发、民生、招商银行盈利能力对比186

图33 2003年上海浦东发展银行营业收入结构187

（六）中国民生银行187

表40 2002～2003年民生银行资产负债表188

表41 2002～2003年民生银行利润表191

（七）兴业银行192

图34 2003年民生银行经营规模与盈利情况192

表42 2002～2003年兴业银行资产负债表194

表43 2002～2003年兴业银行利润及利润分配表198

（八）华夏银行199

表44 2002～2003年华夏银行资产负债表200

表45 2002～2003年华夏银行利润表203

（九）广东发展银行204

表46 2002～2003年广东发展银行资产负债表205

表47 2002～2003年广东发展银行利润表208

（十）深圳发展银行209

表48 2002～2003年深圳发展银行资产负债表210

表49 2002～2003年深圳发展银行利润表213

（十一）恒丰银行214

表50 2002～2003年恒丰银行资产负债表215

表51 2002～2003年恒丰银行利润表217