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第一章 商业银行导论1

第一节 商业银行概述1

一、商业银行的起源与发展1

二、商业银行的性质与职能3

三、商业银行的组织形式与组织结构6

第二节 商业银行的经营模式14

一、商业银行经营模式分类14

二、商业银行经营模式发展历史15

三、当前世界主要发达国家商业银行经营模式实践16

四、我国商业银行经营模式的选择16

第三节 我国商业银行概况17

一、大型商业银行19

二、股份制商业银行20

三、城市商业银行21

四、农村银行业金融机构21

五、新型农村金融机构和中国邮政储蓄银行22

六、外资银行23

第四节 商业银行的发展趋势23

一、商业银行发展中的制约因素23

二、商业银行的未来发展趋势25

案例分析 巴克莱银行——百年老店和新科三甲27

第二章 商业银行评价31

第一节 商业银行的经营目标与原则31

一、商业银行的经营特点31

二、商业银行的经营目标32

三、商业银行的经营原则32

第二节 商业银行财务评价34

一、商业银行的财务报表34

二、商业银行的财务分析39

第三节 商业银行的信用评级43

第四节 商业银行的内部控制与外部监管45

一、商业银行的内部控制45

二、商业银行的外部监管46

案例分析 雷曼兄弟破产之路50

第三章 商业银行的资本管理53

第一节 商业银行资本53

一、商业银行资本概述53

二、会计资本54

三、监管资本57

四、经济资本59

五、会计资本、监管资本及经济资本之间的关系60

第二节 商业银行资本监管与《巴塞尔协议》61

一、《巴塞尔协议Ⅰ》61

二、《巴塞尔协议Ⅱ》63

三、《巴塞尔协议Ⅲ》65

四、我国《巴塞尔协议Ⅲ》的实施状况69

第三节 资本监管工具71

一、资本充足率71

二、杠杆率：新监管指标的引入74

三、拨备覆盖率77

案例分析 备战资本充足率，银行忙再融资78

第四章 商业银行的负债管理81

第一节 商业银行负债管理概述81

一、商业银行负债的含义与构成81

二、商业银行负债的作用82

三、商业银行负债管理的概念与基本原则82

第二节 商业银行存款的管理83

一、存款的特殊性83

二、存款的重要性84

三、存款的种类84

四、存款利率确定与存款定价86

五、存款的管理策略89

第三节 商业银行借入款的管理91

一、借入款的特殊性91

二、借入款的种类92

三、资金需求缺口95

四、借入款的管理策略96

第四节 商业银行负债成本的管理97

一、负债成本的构成97

二、负债成本的管理98

案例分析 海南发展银行倒闭案——高息揽储的教训99

第五章 商业银行的贷款管理102

第一节 商业银行贷款概述102

一、贷款的种类102

二、贷款的特殊性106

三、贷款政策106

第二节 商业银行的贷款程序110

一、借款人申请110

二、贷款调查与分析112

三、信用分析与评级113

四、贷款审批与发放127

五、贷后管理129

第三节 贷款的定价132

一、贷款定价的原则132

二、贷款价格的构成132

三、贷款定价模型133

第四节 不良贷款的管理139

一、贷款分类与贷款损失准备139

二、不良贷款产生的原因及管理原则140

三、不良贷款的处理142

案例分析 国际融资中的环境与社会标准——“赤道原则”143

第六章 商业银行的现金资产与流动性管理149

第一节 商业银行现金资产概述149

一、商业银行现金资产的构成149

二、商业银行现金资产的作用153

第二节 商业银行现金资产的管理153

一、现金资产的管理原则153

二、库存现金的管理154

三、存款准备金的管理156

四、存放同业存款的管理158

第三节 商业银行流动性的管理159

一、商业银行流动性的需求与供给160

二、商业银行流动性问题的成因161

三、商业银行流动性管理的影响因素161

四、商业银行流动性管理策略162

五、商业银行流动性需要的测算164

案例分析 流动性危机——银行的“致命毒药”169

第七章 商业银行的投资业务管理174

第一节 商业银行投资业务概述174

一、商业银行投资的目标174

二、商业银行投资的种类175

第二节 商业银行证券投资业务的特点176

一、商业银行证券投资的意义176

二、商业银行证券投资的对象178

三、商业银行证券投资业务的方式179

第三节 商业银行证券投资的收益与风险180

一、商业银行证券投资的收益180

二、商业银行证券投资的风险182

三、资本资产定价模型以及收益和风险的关系185

第四节 商业银行证券投资的管理与策略186

一、商业银行证券投资的管理186

二、商业银行证券投资的策略188

案例分析 南京银行：债券市场特色银行189

第八章 商业银行的中间业务管理191

第一节 商业银行中间业务概述191

一、中间业务的概念191

二、中间业务的特点及创新192

三、中间业务的类型193

第二节 金融服务类中间业务194

一、支付结算类中间业务194

二、银行卡业务197

三、代理类中间业务198

四、基金托管类业务200

五、咨询顾问类业务200

第三节 表外业务202

一、担保类业务202

二、承诺类业务205

三、金融衍生品交易业务205

案例分析 比较中美商业银行中间业务209

第九章 商业银行的资产负债综合管理214

第一节 商业银行资产负债管理理论214

一、资产管理理论214

二、负债管理理论217

三、资产负债综合管理理论219

四、商业银行经营理论的新发展220

第二节 资产负债综合管理方法220

一、资产负债总量管理221

二、资产负债结构管理224

三、资产负债比例管理226

四、我国商业银行资产负债综合管理现状及对策228

案例分析 AIG危机根源于资产负债管理战略的错误229

第十章 商业银行的风险管理233

第一节 商业银行风险管理概述233

一、银行风险的含义与特征233

二、商业银行风险的分类234

三、商业银行风险的成因235

四、商业银行风险的管理原则236

第二节 商业银行的风险管理流程和控制方法237

一、商业银行的风险管理流程237

二、商业银行风险的控制方法239

第三节 信用风险的计量和管理241

一、信用风险的特征与控制方法241

二、信用风险的度量243

第四节 市场风险的计量与管理247

一、市场风险的特点与控制方法248

二、市场风险计量的传统方法：敏感度法248

三、市场风险计量的内部模型——VaR法253

第五节 操作风险的计量与管理255

一、操作风险的种类与特点255

二、操作风险的控制措施256

三、操作风险的计量258

案例分析 巴林银行倒闭261

第十一章 商业银行的金融创新266

第一节 商业银行金融创新概述266

一、金融创新的概念266

二、商业银行金融创新的需求和供给267

第二节 商业银行金融创新的主要内容269

一、传统的商业银行业务创新269

二、商业银行金融工具创新270

三、商业银行制度创新270

四、商业银行的经营方式创新271

第三节 金融创新的影响273

一、对经济发展的影响273

二、对商业银行自身的影响274

三、对金融监管的影响274

第四节 我国商业银行的金融创新278

一、国外商业银行创新的启示278

二、我国商业银行金融创新的战略选择279

第五节 互联网金融及其发展趋势281

一、互联网金融的概念281

二、互联网金融的主要发展模式281

三、互联网金融对商业银行的挑战282

四、互联网金融的发展趋势283

案例分析 年轻的理财产品——余额宝284

附录 综合案例：Z企业的贷款分析290

参考文献301

后记302