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第一节 个人理财规划概述1

一、个人理财规划的概念1

第一章 个人财务管理基础1

二、个人理财规划意义和价值3

三、理财规划蓝图7

四、个人理财规划基本过程10

第二节 货币的时间价值16

一、货币与时间的关系16

五、实施和管理16

二、终值17

三、现值20

四、年金的概念及计算21

第三节 个人财务报表分析30

一、资产负债表分析30

二、现金流量表分析33

三、财务比例分析39

一、投资规划的基本概念46

第二章 投资规划46

第一节 投资规划基础46

二、风险与收益49

三、定价模型58

四、投资策略63

第二节 各种投资渠道的综合分析与比较68

一、金融投资68

二、房地产投资113

三、其他投资122

四、投资渠道的综合分析135

第三节 投资组合的设计与管理137

一、投资组合设计的基本流程139

二、投资策略的制定140

三、投资组合产品的选择144

四、投资组合的管理149

一、风险概论156

第一节 风险管理概论156

第三章 个人财务风险管理与保险规划156

二、风险管理158

第二节 个人风险的识别、分析与评估161

一、人身损失风险161

二、财产损失风险165

三、责任损失风险166

第三节 保险的基本原则169

一、保险利益原则169

二、最大诚信原则170

三、近因原则173

四、损失赔偿原则174

第四节 个人保险产品177

一、人寿保险177

二、健康保险190

三、意外伤害保险200

四、财产保险205

五、责任保险213

六、投资型保险215

第五节 个人保险需求分析与保单规划220

一、个人保险需求分析220

二、人生不同阶段保险需求分析221

三、保单规划224

四、投资型保险规划应用229

第六节 案例分析230

一、单身青年的保险规划230

二、成长期家庭的保险规划232

三、成熟期家庭的保险规划234

第四章 税收筹划237

第一节 税法基础知识237

一、税法概述237

二、税制要素239

三、税收分类241

四、税收原则243

五、我国现行的税收征管体制244

一、个人纳税筹划的含义与特点257

第二节 个人纳税筹划基础知识257

二、个人纳税筹划的历史与动因258

三、个人纳税筹划的目标与原则262

四、纳税筹划的分类263

五、纳税筹划与偷税、骗税、避税的区别264

第三节 个人纳税筹划基本方法267

一、个人所得税的税法规定267

二、个人应税所得的纳税差异275

三、个人纳税筹划基本方法277

第四节 个人应税所得的纳税筹划281

一、私营经济体的纳税筹划281

二、其他个人应税所得的纳税筹划285

第五章 退休养老规划305

第一节 退休养老规划的基础305

一、退休养老规划的基本概念305

二、退休养老规划的重要性306

三、人口结构的变化趋势308

四、社会和文化观念的影响312

五、退休养老规划的策略313

第二节 社会基本养老保障体系317

一、概述317

二、我国社会养老保险的资金来源318

三、社会养老保险的收益资格320

四、基本养老金的计发320

五、如何利用社会养老保险体系321

六、社会基本医疗保险322

第三节 员工福利324

一、员工福利引述324

二、企业年金325

三、团体人寿保险329

四、企业医疗福利330

第四节 商业养老保险和其他养老金来源331

一、年金保险331

三、商业养老保险333

二、自己储蓄和管理的养老金计划333

第五节 退休养老规划的制定过程335

一、退休养老规划制定的基本特点335

二、养老规划的科学制定体系及具体步骤336

三、案例分析：刘先生及配偶的退休养老352

第六章 家庭财产安排371

第一节 家庭财务资源的安排371

一、家庭财务资源配置的基本原则371

二、家庭财务资源配置要考虑的因素374

三、投资资产的配置377

第二节 婚姻家庭的财务安排383

一、结婚——人生的新起点383

二、婚前协议和财产公证385

三、离婚387

四、再婚389

五、与父母的关系390

六、子女生养392

一、教育规划概述394

第三节 教育规划394

二、自己培训的财务规划396

三、孩子教育的财务安排399

四、子女教育规划的基本步骤402

五、子女教育规划的基本原则403

第四节 身后的财产安排404

一、遗产规划概述406

二、遗产管理的基本概念与工具409

三、遗产管理步骤412

四、遗产管理的风险及控制415

五、遗产管理专题（选读）418

第七章 个人财务规划综合案例剖析427

案例一（来自建行上海分行）427

案例二（来自建行上海分行）436

案例三：“新上海人”家庭添丁计划（来自交行上海分行）445

案例四461

参考书目487

后记488