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第一章 商业银行概述1

第一节 商业银行的起源和发展1

一商业银行的起源1

二、商业银行的发展2

第二节 商业银行的性质及职能3

一、商业银行的性质3

二、商业银行的功能4

第三节 商业银行的组织形式和政府对银行业的监管5

一商业银行的设立5

二、商业银行的组织形式7

三、商业银行的经营模式10

四、政府对银行业的监管12

第四节 我国商业银行的产生和发展15

一、我国商业银行的发展历程15

二、我国商业银行管理制度的发展16

本章小结18

思考与练习18

第二章 商业银行经营管理理论19

第一节 商业银行的经营原则19

一、商业银行经营基本原则19

二、商业银行经营原则的矛盾及其协调21

第二节 商业银行资产负债管理理论22

一、资产管理理论22

二、负债管理理论24

三、资产负债综合管理理论26

四、资产负债外管理理论27

第三节 商业银行资产负债管理方法28

一、资金总库法28

二、资产分配法29

三、线性规划法30

四、资金缺口管理法30

本章小结33

思考与练习33

第三章 商业银行的资本金管理34

第一节 商业银行资本金的构成和作用34

一、商业银行资本金的含义34

二、商业银行资本金的构成34

三、商业银行资本金的功能37

第二节《巴塞尔协议》对商业银行资本金的规定38

一、《巴塞尔协议》的产生背景38

二、《巴塞尔协议》对资本金的规定39

三、新《巴塞尔协议》的主要内容43

四、《巴塞尔协议》对国际银行业的影响45

五、新《巴塞尔协议》对我国银行业的影响46

六、中国实施《巴塞尔新资本协议》的安排48

第三节商业银行资本管理策略49

一、资本金管理总思路49

二、内部融资策略50

三、外部融资策略51

第四节 我国商业银行的资本管理52

一、《巴塞尔协议》在我国的实施52

二、提高我国商业银行资本充足率的途径53

本章小结58

思考与练习58

第四章 商业银行负债业务经营与管理59

第一节 商业银行负债业务概述59

一、商业银行负债业务的含义59

二、商业银行负债业务的重要性60

第二节 商业银行存款业务的经营管理61

一、商业银行存款的种类61

二、影响商业银行存款的因素64

三、存款业务的营销66

第三节商业银行存款业务管理69

一、存款负债的经营策略69

二、存款的成本管理71

三、存款的定价方法74

四、存款准备金制度76

五、存款保险制度76

第四节 商业银行非存款业务78

一、同业借款78

二、央行借款79

三、证券回购80

四、发行金融债券80

五、非存款资金的管理策略82

六、我国商业银行的负债结构83

本章小结85

思考与练习85

第五章 商业银行现金资产管理86

第一节 商业银行现金资产的构成86

一、现金资产概述86

二、现金资产的构成87

三、现金资产的作用88

第二节 资金头寸的构成、预测及调度89

一、资金头寸及其构成89

二、资金头寸的匡算90

三、资金头寸的调剂92

第三节 商业银行现金资产的管理93

一、现金资产管理的目的和原则93

二、库存现金的管理94

三、法定存款准备金的管理95

四、超额存款准备金的管理96

五、同业存款的管理98

本章小结100

思考与练习100

第六章 商业银行贷款业务经营与管理101

第一节 商业银行贷款业务概述101

一、贷款的分类101

二、贷款的程序104

三、贷款管理的基本制度106

第二节 商业银行贷款信用分析107

一、信用分析的内容107

二、企业借款理由的分析108

三、财务分析110

四、非财务分析113

第三节 商业银行主要贷款业务115

一、信用贷款115

二、担保贷款116

三、票据贴现118

四、消费贷款120

第四节 商业银行不良贷款的管理122

一、不良贷款的产生原因123

二、不良贷款的识别125

三、不良贷款的处理126

四、我国征信体系的建立128

本章小结130

思考与练习131

第七章 商业银行证券投资业务132

第一节商业银行证券投资业务概述132

一、商业银行证券投资业务的含义和特征132

二、商业银行进行证券投资的主要目的133

三、商业银行证券投资与贷款业务的关系134

四、证券投资业务的对象135

第二节 商业银行证券投资的收益与风险137

一、证券投资业务的收益137

二、证券投资业务的风险139

第三节 商业银行证券投资的策略分析141

一、商业银行证券投资策略的含义141

二、商业银行证券投资策略141

本章小结147

思考与练习147

第八章 商业银行中间业务148

第一节 商业银行中间业务概述148

一、中间业务的含义148

二、中间业务的特点149

第二节 结算业务150

一、结算的含义150

二、结算工具150

三、商业银行的主要结算方式153

四、我国的支付清算体系154

第三节 代理和信用卡业务156

一、代理业务156

二、信用卡业务159

第四节 租赁和信托业务162

一、租赁业务162

二、信托业务165

本章小结169

思考与练习170

第九章 表外业务171

第一节 担保业务171

一担保的含义171

二、银行保函172

三、备用信用证173

第二节 承诺业务175

一、贷款承诺175

二、票据发行便利176

第三节金融衍生工具业务178

一、远期利率协议178

二、金融期货179

三、金融期权181

四、互换业务182

第四节 资产证券化185

一、资产证券化的概念和作用185

二、资产证券化的运作程序187

三、我国资产证券化的发展及意义188

本章小结190

思考与练习191

第十章 商业银行其他业务经营与管理192

第一节 网络银行192

一、网络银行的含义192

二、网络银行的产生和发展193

三、网络银行的特点194

四、网络银行的主要业务196

五、网络银行的风险管理197

第二节 商业银行个人理财业务198

一、商业银行个人理财业务概述198

二、商业银行个人理财业务的发展199

三、我国商业银行个人理财业务的发展现状200

四、我国商业银行理财产品201

第三节商业银行国际业务203

一、商业银行开展国际业务的原因及其特点203

二、国际结算业务205

三、外汇买卖业务206

四、国际信贷业务208

本章小结212

思考与练习212

第十一章 商业银行风险管理213

第一节 商业银行风险概述213

一、商业银行风险的含义与特征213

二、风险产生的原因214

三、风险的分类216

四、商业银行风险管理219

第二节 商业银行风险管理的程序221

一、风险识别221

二、风险计量223

三、风险评价225

四、风险处理226

本章小结229

思考与练习230

第十二章 商业银行未来发展趋势231

第一节 商业银行面临的挑战231

一、国际资本监管约束商业银行发展231

二、资本市场发展使商业银行地位下降232

三、金融衍生工具增加商业银行经营风险233

四、金融市场的国际化加大了商业银行的汇率风险234

五、非银行金融机构对商业银行形成挑战234

第二节 现代商业银行的发展趋势234

一、专业化发展趋势234

二、全能化发展趋势235

三、商业银行通过并购实现跨越式发展236

四、电子银行迅速发展237

五、商业银行经营国际化和业务多元化237

本章小结239

思考与练习239

参考文献240