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前 言 陈辛1

序 言 傅建华1

第一章 中小企业融资理论3

一、系统推进中小企业融资工作3

（一）中小企业融资服务是商业银行实现可持续发展的关键3

（二）《指导意见》为商业银行系统推进小企业信贷业务提供了指南4

1.理念创新：首次系统地提出了建立小企业信贷体制的要求4

2.流程创新：对小企业贷款审贷标准和流程提出了具体要求5

3.机制创新：建立信贷激励与约束并重的机制5

4.组织创新：建立专业小企业信贷队伍5

1.企业发展阶段交替出现的融资方式：股权融资与债权融资6

（三）正确理解和运用融资工具6

2.中小企业信贷模式7

（四）建立良好银企关系的五个要素9

1.信用9

2.忠诚度9

3.成长性9

4.综合回报10

5.风险保障能力10

（五）上海银行中小企业融资探索10

1.上海银行小企业融资服务的三阶段11

2.中小企业融资的创新做法11

3.下一步小企业信贷工作的思路12

（六）培育更多“小巨人”，是上海银行中小企业服务成功的标志14

二、建立有金融特色的中小企业服务体系15

（一）竭诚服务中小企业，培育行业“小巨人”15

1.加大资金支持力度，落实优惠政策15

2.发挥融资理财之长，当好企业参谋16

3.整合社会优势资源，聚焦服务功能16

4.加强各类培训服务，提高企业水平17

（二）以金融服务为特色，不断健全中小企业服务体系17

三、我国非国有中小企业资本结构和银行贷款20

（一）文献回顾20

1.数据可能存在的样本偏差22

（二）数据22

2.数据的特征23

3.中小企业资产负债表的特点24

（三）信贷约束和信贷歧视的实证分析25

1.模型设定26

2.结果和解释26

（四）结论30

四、中小企业融资困难及解决方法31

（一）我国中小企业融资现状31

1.我国中小企业融资概况31

2.国内外中小企业及其融资特点介绍31

3.我国中小企业融资难的原因分析32

4.案例介绍36

（二）中小企业融资理论回顾37

1.国内外融资模式介绍37

2.国外中小企业融资理论介绍39

3.国内中小企业融资理论介绍43

（三）有关国家和地区中小企业金融支持体系介绍44

1.有关国家和地区中小企业金融支持体系介绍45

2.有关国家和地区中小企业金融支持体系的特点分析47

（四）解决我国中小企业融资难问题的若干建议49

1.政府积极介入，加大对中小企业扶持力度49

2.加快社会信用体系建设，构建重点支持中小企业融资的信用担保体系50

3.深化金融体制改革，建立并完善与中小企业发展相匹配的金融组织体系51

4.设立支持中小企业发展的风险投资基金，多渠道、多形式扩大中小企业直接融资的比例52

第二章 中小企业融资方式57

一、融资实务57

（一）现代企业必需讲究理财之道57

1.资本的概念58

2.资本的特征58

3.资本的运动形态58

4.中小企业融资的特点及困难58

（二）企业融资决策首先要有科学合理的筹资计划59

1.分析融资环境59

2.确定融资原则61

3.确立融资战略62

4.核定融资规模63

5.选择融资渠道和方式64

6.控制融资成本66

7.用好财务杠杆，防范融资风险68

（三）银行贷款的基本种类、申办条件、程序69

1.银行贷款的种类69

2.申请银行贷款的基本条件70

3.办理银行贷款的一般程序70

（四）企业应把握什么？72

1.企业“善意”的不诚信表现有哪些？72

2.会计造假，调节利润的八种表现74

3.银行考察企业什么？75

4.特别提醒76

（五）财务上应把握什么78

1.理想的资产负债表78

2.财务结构方面78

3.偿债能力方面78

4.现金流量方面79

5.经营能力方面79

6.经营效益方面80

二、适用于中小企业的贷款品种介绍81

（一）创业贷款81

（二）法人房产按揭贷款83

（四）个人商铺贷款84

（三）流动资金循环贷款84

（六）动产质押贷款85

（五）企业收购兼并贷款85

（七）标准仓单质押贷款86

（八）其他权利质押贷款86

（九）票据贴现业务86

（十）“小康贷款”87

（十一）买方付息票据贴现业务88

（十二）应收账款出口保理业务88

（十三）综合授信90

（十四）项目贷款90

（一）中投保政策性担保贷款92

三、以政策性担保为主的中小企业信用担保贷款92

（二）区担保中心担保贷款94

（三）商业性担保公司担保贷款94

（四）“中信保”出口信用保单94

（五）科技型中小企业委托贷款94

四、中小企业贸易融资95

（一）减免保证金开立进口信用证业务95

（二）进口押汇业务96

（三）提货担保业务96

（四）打包贷款业务96

（六）假远期信用证97

（五）出口押汇业务97

（七）福费廷98

五、中间业务99

（一）理财渠道类99

1.企业电话银行99

2.企业网上银行99

3.海关税费EDI电子支付业务99

4.电子报税99

（二）业务拓展类99

1.银行承兑业务99

2.资信证明99

2.债券结算代理100

5.开立信用证100

4.出口议付100

3.来证通知100

3.保函100

1.单位人民币委托贷款100

（三）资金运作类100

5.贷款承诺函100

4.贷款意向书100

4.见证业务101

3.资信调查101

2.外汇担保101

1.结售汇业务101

（四）其他业务101

8.汇款（汇入／汇出）业务101

7.进口代收101

6.托收业务——出口（跟单、光票）托收101

9.出口保理101

（五）外汇资金业务102

六、国家支持基金103

（一）科技型中小企业技术创新基金103

A.贷款贴息104

B.无偿资助104

C.资本金投入104

2.申请小额资助支持的项目应具备下列条件105

（二）国家科技型中小企业技术创新基金（小额资助）105

1.申请小额资助支持的企业应具备下列条件105

3.申请程序106

4.申请材料106

5.依托机构108

（三）中小企业国际市场开拓资金108

（四）大学生科技创业基金111

（五）技改贴息资金112

1.鼓励企业加大技术开发费用的投入112

3.加速企业技术成果的产业化和商品化113

4.推进企业机器设备的更新113

2.动产学研的合作，促进联合开发113

5.增加财政技术进步的投入，改进管理办法114

第三章 中小企业融资实例117

一、小企业多渠道多方式融资案例117

二、永乐家电：合作造就成功诚信带来双赢121

三、普利特：“小巨人”初长成125

四、汇东纸业：银企合作结硕果129

五、海联润滑：不断崛起中的民营科技企业134

六、凯通电讯：弄堂小厂的融资策略137

七、金田家具：成功融资，为金田腾飞插上翅膀141

八、宝山发展：企业要找准“门”与“门道”145

九、东方典当：典当为中小企业融资打开一扇窗149

十、圆通租赁：创新租赁，中小企业融资的福音156

十一、大众液压：争取政策扶持拓宽融资渠道160

十二、申瑞电力：信用共资本一色163

十三、查尔斯：公司成功之路167

附录 中小企业融资政策法规173

一、《中华人民共和国中小企业促进法》173

二、《国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》179

三、上海市人民政府关于贯彻《国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》的实施意见188

四、中国银行业监督管理委员会《关于银行开展小企业贷款业务指导意见》201

五、《中华人民共和国公司法》206

六、《中小企业标准暂行规定》242

编后语245